Деньги ушли мошенникам: что делать и можно ли вернуть

Если деньги ушли мошенникам, действовать нужно в течение первых часов: позвонить в банк, заблокировать карту, подать заявление в полицию и параллельно оформить письменное обращение о возврате. Вернуть всю сумму удаётся не всегда, но от скорости и от обстоятельств операции зависит очень многое. Банк обязан возместить деньги, если операцию провели без вашего согласия, а если вы сами перевели деньги под обманом, остаётся уголовное дело и гражданский иск к тому, кто получил средства.

Разберём, чем отличаются два типа ситуаций, какие обращения подавать, что делает банк по закону и как действовать, когда мошенник найден.

Два разных случая: операция без согласия и перевод под обманом

Юридически это разные истории, и порядок возврата у них разный.

Первый случай: деньги списаны без вашего участия. Вы не называли код из СМС, не вводили данные на чужом сайте, не нажимали на ссылку, а карта или доступ в приложение были скомпрометированы иначе. Такая операция называется несанкционированной, и по Закону № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» (статья 9) банк обязан возместить сумму, если клиент своевременно уведомил его о списании и не нарушил порядок использования карты.

Второй случай: вы сами перевели деньги или назвали код, поверив звонившему. Так бывает, когда «сотрудник банка» просит перевести деньги на «безопасный счёт» или «инвестиционный брокер» обещает доход. Банк в такой ситуации ссылается на то, что клиент подтвердил операцию, и чаще отказывает. Возврат возможен по другим путям: уголовное дело, арест счёта получателя, иск о неосновательном обогащении.

Что сделать в первые часы

Первые часы определяют, удастся ли остановить деньги. Если перевод внутри банка или на карту другого банка ещё не завершился, его иногда можно отозвать.

1. Позвоните в банк по номеру на карте и сообщите, что операция совершена мошенниками. Попросите заблокировать карту и приостановить исходящие платежи.
2. В тот же день подайте в отделении письменное заявление о несогласии с операцией. Устного звонка недостаточно: банк считает от вашего заявления сроки рассмотрения.
3. Сделайте скриншоты переписки, звонков, ссылок, чеков и страницы операции в приложении. Не удаляйте сообщения.
4. Подайте заявление в полицию в Сочи. Заявление принимают в дежурной части любого отдела независимо от места операции. Попросите талон-уведомление с номером КУСП.
5. Затем сообщите о происшествии в Банк России через его интернет-приёмную, если банк отказывается принять обращение.

Уголовное дело по таким событиям возбуждают по признакам мошенничества (статья 159 УК РФ) или кражи с банковского счёта (пункт «г» части 3 статьи 158 УК РФ). Квалификацию определяет следователь по обстоятельствам.

Что обязан банк

Банк обязан информировать вас о каждой операции по карте. Если вы сообщили о несанкционированном списании, банк рассматривает заявление и в установленный законом срок направляет ответ. По статье 9 закона № 161-ФЗ возмещению подлежит сумма операций, совершённых после вашего уведомления, а также операций до него, если вы сообщили о списании не позднее дня, следующего за днём получения извещения об операции, и банк не докажет, что вы нарушили порядок использования платёжного средства. Конкретные сроки и обязанности банка зависят от редакции статьи 9 закона № 161-ФЗ, действующей на день события, поэтому сверяйте ответ банка с этим текстом.

На практике банк часто отказывает, ссылаясь на то, что клиент сам сообщил код или подтвердил платёж. Отказ можно обжаловать: подать жалобу финансовому уполномоченному либо обратиться с иском. Суды оценивают, действовал ли банк осмотрительно, выявил ли подозрительную операцию и приостановил ли её. Для потребителя имеет значение и то, что спор с банком по карте относится к потребительским отношениям.

Кто отвечает за возврат и где искать деньги

Если мошенник известен или установлен, взыскивают с него. Если деньги перечислены на счёт «дропа» — человека, который оформил карту по просьбе мошенника и снял деньги, — иск предъявляют к владельцу счёта. Его ответственность строится на неосновательном обогащении: он получил деньги без основания (статья 1102 ГК РФ). Владелец счёта, через который прошли чужие деньги, вправе объяснять суду, откуда они взялись, и этим объяснением определяется исход спора.

Закон о неосновательном обогащении содержит оговорку: возврату не подлежат деньги, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, когда сам плательщик знал об отсутствии обязательства (пункт 4 статьи 1109 ГК РФ). Обманутый человек такого знания не имел: он считал, что платит банку, брокеру или магазину. Эту разницу подчёркивайте в иске.

Арест счёта и ходатайства потерпевшего

По уголовному делу следователь вправе наложить арест на счёт, куда поступили деньги. Для этого потерпевшему стоит заявить ходатайство: указать банк и номер счёта получателя из вашей выписки. Без ходатайства следователь не всегда торопится, а деньги со счёта исчезают за сутки. Если вы признаны потерпевшим, вы вправе знакомиться с материалами дела, подавать ходатайства и жалобы, заявить гражданский иск в рамках уголовного дела.

Предъявление иска внутри уголовного процесса освобождает от госпошлины и позволяет получить приговором и возмещение. Если дело приостановлено из-за того, что лицо не установлено, иск подают отдельно в районный суд, а ходатайство об аресте счетов подкрепляют ссылкой на номер КУСП.

Чего делать нельзя

Не соглашайтесь на предложения «вернуть деньги за комиссию» от людей, которые пишут вам после мошенничества: это вторая волна обмана. Не передавайте код из СМС никому, включая тех, кто представляется сотрудником банка, полиции или Госуслуг. Не берите кредит по просьбе звонившего «для спасения средств»: кредитный договор останется действительным, а оспорить его будет труднее.

Если кредит уже оформлен под влиянием обмана, подайте заявление в полицию и сообщите банку, что договор заключён в результате мошеннических действий. Суды иногда признают такие договоры недействительными, но шансы зависят от того, как вы действовали: оформляли ли кредит лично, подтверждали ли каждую операцию, сообщили ли банку сразу.

Как действовать дальше

Сначала банк и полиция, затем письменные обращения и сбор документов. Пришлите юристу выписку, скриншоты и талон из полиции, и он оценит, по какому пути идти: оспаривать отказ банка, требовать возмещения, взыскивать с получателя или подавать иск о недействительности кредита.

Сочи. Основной канал связи с адвокатом — электронная почта sochiyurist@gmail.com.