Банкротство граждан в Сочи
Закон о несостоятельности (банкротстве) предусматривает для физического лица в Сочи два пути: обратившись в Арбитражный суд Краснодарского края или пройдя внесудебную процедуру в МФЦ. Итог процедуры для добросовестного должника один: освобождение от долгов, которые невозможно погасить. Цена этого результата — продажа части имущества, проверка сделок за прошлые годы и ограничения на несколько лет вперёд.
Прежде чем подавать заявление, нужно понять, какой путь доступен, что будет с квартирой, машиной и доходами, и не приведёт ли процедура к оспариванию ранее совершённых сделок.
Когда гражданин обязан или вправе заявить о банкротстве
Закон разделяет обязанность и право. Подать заявление в суд обязан гражданин, чей общий долг достигает 500 тысяч рублей и более и кто не в состоянии рассчитаться со всеми кредиторами сразу. Обратиться с заявлением нужно в течение 30 рабочих дней с того дня, когда должнику стало известно об этих обстоятельствах или должно было стать известно.
Подать заявление вправе и тот, у кого долг меньше, когда ясно, что вовремя расплатиться не удастся. Признаки: прекращение расчётов с частью кредиторов, просрочка больше месяца по значительной части обязательств, отсутствие имущества для взыскания, окончание исполнительного производства без результата.
Если долг составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, можно пройти внесудебную процедуру через МФЦ. Основные условия: исполнительное производство окончено из-за того, что имущества нет, или гражданин получает пенсию либо пособие по уходу за ребёнком, а взыскание по долгу долго остаётся безрезультатным. Шесть месяцев занимает процедура, платить за неё не нужно.
Какие документы подать в арбитражный суд
Суд проверяет не только долги, но и всё финансовое положение должника. Заявление без полного комплекта оставляют без движения, и процедура затягивается.
Обязательно готовят:
- перечень кредиторов и должников по установленной форме и опись имущества;
- кредитные договоры, судебные решения, постановления приставов;
- справки о доходах и уплаченных налогах за три последних года, а также выписку из персонального лицевого счёта СФР;
- выписки по банковским счетам за три года;
- бумаги по сделкам с недвижимостью, транспортом, долями и ценными бумагами, если их сумма больше 300 тысяч рублей, за тот же период;
- свидетельство о заключении или расторжении брака, соглашение о разделе имущества, брачный договор;
- кредитную историю и справку о статусе индивидуального предпринимателя.
Вместе с заявлением представляют подтверждение того, что на депозит суда внесено 25 тысяч рублей на вознаграждение финансового управляющего, и квитанцию об оплате госпошлины.
Переговоры с кредиторами до подачи заявления
Банкротство не всегда лучший выход. Если доход позволяет платить, но график слишком тяжёлый, сначала стоит попробовать реструктуризацию долга по соглашению с банком, кредитные каникулы или мировое соглашение по уже вынесенному решению.
Для переговоров направляют письменное заявление с расчётом доходов и расходов семьи. Банки чаще соглашаются на изменение графика, когда видят документальное подтверждение ухудшения положения: документ о сокращении, больничный лист, свидетельство о рождении ребёнка.
Если кредиторы отказывают, ответы стоит сохранить. Такие шаги демонстрируют суду попытку должника урегулировать вопрос по-хорошему, и это принимается во внимание при оценке его добросовестности.
Этапы судебной процедуры и последствия для должника
Признав заявление обоснованным, суд назначает либо реструктуризацию долгов, либо сразу реализацию имущества. Реструктуризация возможна при наличии стабильного дохода: суд утверждает план погашения, рассчитанный максимум на три года. Если дохода недостаточно, суд вводит реализацию имущества, обычно на шесть месяцев с возможностью продления.
| Этап | Что происходит | Чем рискует должник |
|---|---|---|
| Проверка заявления | Суд оценивает документы и кандидатуру управляющего | Оставление без движения при неполном пакете |
| Реструктуризация | План погашения до трёх лет | Возврат к реализации при срыве плана |
| Реализация имущества | Опись и продажа имущества на торгах | Утрата неприкрытого иммунитетом имущества |
| Анализ сделок | Проверка сделок за три года до заявления | Оспаривание дарений и продаж ниже рынка |
| Завершение | Освобождение от долгов | Отказ в списании при недобросовестности |
Как правило, не реализуют единственное жильё, если оно не заложено. Суд может ограничить этот иммунитет, если жильё явно роскошное, но на практике это исключение.
Сроки процедуры и обязательные расходы
В среднем судебная процедура занимает от шести месяцев до года. Реструктуризация занимает больше времени из-за плана погашения. Затраты складываются из госпошлины, депозита на вознаграждение управляющего, публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и почтовых отправлений кредиторам.
Если в ходе реализации имущество продаётся, управляющий дополнительно получает процент от выручки. Эти деньги берутся из конкурсной массы, а не из кармана должника.
По окончании процедуры вводятся ограничения: пять лет придётся упоминать о банкротстве при получении нового кредита, пять лет нельзя повторно обращаться с заявлением, три года запрещено занимать руководящие должности в организациях.
Что списывают, а что сохраняется в составе долга
Освобождение распространяется на кредиты, займы в МФО, долги по распискам, налоги, коммунальные платежи, штрафы по большинству договоров.
Остаются в силе требования о возмещении вреда жизни и здоровью, алименты, задолженность по зарплате перед работниками (когда должник был работодателем), долги от умышленных действий и обязательства по субсидиарной ответственности. Полностью отказать в освобождении от долгов суд может, когда должник утаивал имущество, давал недостоверные сведения при оформлении кредита либо не взаимодействовал с управляющим.
Поэтому ещё до подачи стоит честно проверить свою историю: крупные дарения родственникам, продажи ниже рынка, вывод денег со счетов за последние три года. Такие сделки управляющий оспорит, а поведение должника будет оценено как недобросовестное.
С чего начать, если долги уже нельзя обслуживать
Подготовьте исчерпывающий перечень долгов, указав суммы и даты последних платежей. Закажите кредитную историю через Госуслуги и выписку по исполнительным производствам на сайте ФССП. Соберите сведения о своём имуществе и о сделках за три года.
С этими данными юрист определяет, подходит ли внесудебная процедура, есть ли основания для реструктуризации и какие риски несут прошлые сделки. После этого формируется пакет для суда или заявление в МФЦ.
Сочи. Основной канал связи с адвокатом — электронная почта sochiyurist@gmail.com.